Ātrāk nomaksāt dzīvokļa kredītu vai tomēr ieguldīt?

Asnāte, kas seko manam epastu newsletter, sūtīja šo jautājumu.

Un atbilde… nav tikai matemātiska.


Apskatīsim piemēru.


Tev ir 100k hipotēka uz 25 gadiem ar 4% GPL un ikmēneša maksājumu €529.

Tu parēķini, ka pie šī scenārija samaksātu ~€58’000 tikai bankas procentos!

Taču, ja paceltu maksājumu par 50% uz €793, tad nomaksātu kredītu 15 gados un procentos samaksātu €17’000!

Ietaupījums €40’000!!

Tā ir nauda, kas paliek tavā kabatā, nevis banku komisijās!


Tad tu atceries, ka Valters linkedinā raksta par investīciju tēmu, un aizdomājies…

Ja nu es maksātu bankai minimālo maksājumu, bet tos ekstra €264/mēn investētu indeksu fondos…?

Pieņemot, ka fonds pelnītu 8% gadā, pēc 25 gadiem tev būtu nomaksāts kredīts + €210’000 investīciju kontā.


Ir trešais scenārijs…

Ja nu es nomaksāju ātrāk kredītu, un pēc tam 10 gadus investēju visus €793, ko līdz šim maksāju bankai…?

Šajā scenārijā pēc 25 gadiem tev būs nomaksāts kredīts + €145’000 investīciju kontā.


Skatoties uz reālu naudu tavā kontā pēc 25 gadiem – tā ir €55’000 atšķirība…


Bet būsim godīgi – kāda iespēja, ka pie 3. scenārija tu tiešām investētu visus €793…?

Visdrīzāk gribētu beidzot nedaudz “padzīvot”, un nekāda lielā investēšana tur nebūtu.


Jebkurā gadījumā, skatoties matemātiski, neinvestēt principā vienmēr būs sliktākais scenārijs.


Bet ir problēma – mēs, cilvēki, neesam matemātiski kalkulatori.

Mēs esam emocionālas būtnes.

Mēs svinam brīdi, kad tiek nomaksāts hipotekārais kredīts – jo pēdējos 25 gadus tas sēdēja pakausī un radīja nevajadzīgu stresu dzīvē.

Es neesmu nekad redzējis nevienu svinam investīciju konta atvēršanas brīdi.

Jo gluži tāpat kā ar hipotēkas nomaksu, reālo prieku un gandarījumu investīcijām jutīsi pēc 25 gadiem – atskatoties atpakaļ un sakot sev paldies, ka pieņēmi lēmumu sākt veikt regulāras investīcijas.


Kad man bija hipotēka, personīgi bija ne silts, ne auksts par to. Maksāju tikai minimālo summu.

Bet ir cilvēki, kam tas ir liels emocionāls apgrūtinājums, kas rada lielu stresu dzīvē, un viņi grib nomaksāt hipotēku pēc iespējas ātrāk.


Bet zini kas, ļoti iespējams, radīs krietni lielāku stresu?

Kād pēc 25 gadiem veiksi vecuma pensijas prognozes aprēķinu un sapratīsi, ka ar to ir krietni par maz, lai savilktu galus kopā…

Taču ir atlicis pārāk maz laika, lai iekrātu un investētu summas, kas šo atrisinās, kā rezultātā nevarēsi atļauties pensionēties…


Ja man jāizvēlas, es vienmēr izvēlos dzīvot bez stresa.

Bet ir nianses.

Ir rūpīgi jāpadomā, vai atbrīvošanās no stresa šodien nesagādās krietni lielāku stresu rīt, kuru tiešām nespēsi atrisināt.


Ja gribi palīdzību iestartēt investīciju pasaulē, tam domāta mūsu investīciju treniņu programma Neatkarīgais Investors.

Noderēs kā iesācējiem, tā cilvēkiem, kas investēšanu apguvuši pašmācības ceļā un grib pilnveidot zināšanas.

. Ja raksts likās noderīgs, vari saņemt to savā e-pastā – pieraksties lapas apakšā.
. Atnāc uz mūsu bezmaksas investīciju vebināru – izcils iesācējiem.
. Ja interesē pievienoties apmācībām – pieraksties konsultācijai ar mūsu komandu.
. Pieseko manam Youtube kanālam – tur ir mans podkāsts un citi vērtīgi video.

Šie raksti ir izglītojoša rakstura, un tie neiekļauj ieguldījumu rekomendācijas. Valters Vestmanis un un Crosshill Global Solutions SIA ("CGS") tikai nodrošina ieguldīšanas apmācības informatīviem nolūkiem un nepiedāvā ieguldījumu konsultācijas vai ieguldījumu pakalpojumus. Vienmēr ieguldiet, izmantojot licencētas finanšu iestādes pakalpojumus. Pat sekojot labākajai ieguldīšanas praksei, ieguldīšana finanšu tirgos saistās ar zaudējumu risku. Vienmēr izvērtējiet savus personīgos apstākļus. Visi ieguldīšanas lēmumi paliek jūsu atbildībā.