Epasta lasītājs uzdeva populāru jautājumu – investēt pašam vai izmantot 3. pensiju līmeni?

Es esmu 3PL fans – bet gribu aizsākt iniciatīvu pārsaukt šo produktu, jo vārds “pensija” čakarē prātu.

3PL nav nekāda sakara ar pensiju. Tas ir ieguldījumu rīks ar speciāliem noscījumiem.


Kā tas salīdzinās ar ETFiem?

Būtībā tas ir viens un tas pats – Tu izvēlies fonda pārvaldnieku, ieguldījumu fondu un investē naudu finanšu tirgū.

3PL gadījumā ir plusi un mīnusi:

Pluss #1: Tu pārskaiti naudu un viss. Nekādi brokeri, nodokļu deklarēšanas, pašam nekas nav jādara.

Pluss #2: ik gadu, iesniedzot nodokļu deklarāciju, no iemaksām vari atgūt IIN – ir nosacījumi un izņēmumi.

Mīnuss #1: KRIETNI mazākas izvēles iespējas ieguldījumiem. Piedāvājumi ir stipri līdzīgi un nevajadzīgi sarežģīti konservatīvas likumdošanas dēļ;

Mīnuss #2: sanāk dārgāk, kā investēt pašam, un 30 gadu griezumā starpība var būt jūtama

Mīnuss #3: nauda ir “iesaldēta” līdz 55 gadu vecumam.

Bet – ir ļoti viegli, ērti un ātri sākt.

Turpetī, ja gribi investēt ETFos, startā pašam būs nedaudz jāpačakarējas iemācīties praktiskie soļi.

Bet... 20-40 gadu griezumā tie var būt tūkstoši, kas paliks tavā kabatā, jo nemaksāsi kādam citam par naudas pārvaldīšanu.


Kurš matemātiski ir izdevīgāks?

Jāskatās pēc situācijas.

Mums Neatkarīgais Investors programmas ietvaros ir speciāli šim paredzēts excel rīks, kurā tu ievadi skaitļus, un rīks sarēķina, kas izskatās pievilcīgāk – ņemot vērā IIN atmaksu, visas komisijas, utml.


Ko daru es?

Tāds klasisks finanšu treneris teiktu, ka ir vērts maksimāli izmantot visas nodokļu priekšrocības, jo tā ir bezmaksas nauda.

Es tam savā veidā piekrītu – tāpēc es investēju abos.

Bet…

Mans iemaksu sadalījums, rupji rēķinot, ir 1 pret 10…

Pie katriem 10 eur, ko iemaksāju 3PL, es 100 eur investēju ETFos.

Man tam ir vairāki iemesli.

Pirmkārt, esmu uzņēmējs ar mazām sociālajām garantijām, sievu bērnu kopšanas atvaļinājumā un mazu bebīti mājās.

Man pavisam noteikti neder variants, kur ātri netieku klāt saviem uzkrājumiem.

Otrs, lauvas tiesu no maniem ienākumiem sastāda dividendes – IIN atmaksa man ir mazāk pievilcīga.


Varbūt tu tagad domā – kāpēc tad nelikt pilnīgi visu tikai ETFos?

Viena daļa no taupīgā latvieša manī tomēr priecājas par to mazo nodokļu optimizāciju 3PL.

Bet kas ir svarīgāk – ja gadījumā kādreiz dzīvē notiek tā, ka pazaudēju visu, kas man pieder, būšu maksājis vismaz absolūto minimumu 3PL, lai man būtu pieklājīgs boosteris mazajai valsts pensijai.


Investēšana nav tīri racionāla un matemātiska padarīšana.

Visam pa vidu vijas tavas emocijas, pieredze, tavi personīgie riski, un tas viss nosaka, kas tev personīgi liksies loģiski.

Kas liekas loģiski tev, man var likties pilnīgs kukū – un otrādi.

It only has to make sense to you.

Šīs ir lietas, kam arī soli-pa-solim ejam cauri mūsu investīciju treniņu programmā Neatkarīgais Investors.

. Ja raksts likās noderīgs, vari saņemt to savā e-pastā – pieraksties lapas apakšā.
. Atnāc uz mūsu bezmaksas investīciju vebināru – izcils iesācējiem.
. Ja interesē pievienoties apmācībām – pieraksties konsultācijai ar mūsu komandu.
. Pieseko manam Youtube kanālam – tur ir mans podkāsts un citi vērtīgi video.

Šie raksti ir izglītojoša rakstura, un tie neiekļauj ieguldījumu rekomendācijas. Valters Vestmanis un un Crosshill Global Solutions SIA ("CGS") tikai nodrošina ieguldīšanas apmācības informatīviem nolūkiem un nepiedāvā ieguldījumu konsultācijas vai ieguldījumu pakalpojumus. Vienmēr ieguldiet, izmantojot licencētas finanšu iestādes pakalpojumus. Pat sekojot labākajai ieguldīšanas praksei, ieguldīšana finanšu tirgos saistās ar zaudējumu risku. Vienmēr izvērtējiet savus personīgos apstākļus. Visi ieguldīšanas lēmumi paliek jūsu atbildībā.